浙江推出解决中小企业融资难良策

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导读:浙江瓯海农村合作银行优化信贷结构筹集10亿元资金,为小企业量身打造实业宝贷款产品,不仅缓解了当地中小企业融资难,还通过下调贷款利率降低了中小企业融资成本,有效地支持了中小企业的发展。 近一段时期以来,中小企业再次受到关注。受用工难、融资难以及生产

  导读:浙江瓯海农村合作银行优化信贷结构筹集10亿元资金,为小企业量身打造“实业宝”贷款产品,不仅缓解了当地中小企业融资难,还通过下调贷款利率降低了中小企业融资成本,有效地支持了中小企业的发展。

  近一段时期以来,中小企业再次受到关注。受用工难、融资难以及生产成本上升等因素的影响,一些地区中小企业发展面临一定程度的困境。另一方面,随着民间借贷利率的攀升,更多资金脱离实体经济进入投资投机领域,这不仅加剧了中小企业融资难,也对经济发展构成损害。

  为引导信贷资金进入实体经济,银监会去年颁布了“三个办法一个指引”贷款新规并大力推动。“三个办法一个指引”通过对信贷资金的支付和流向进行严格监控,旨在确保资金用于真实的生产和贸易活动。贷款新规要求每笔贷款的支付都要与具体的交易相对应,并由银行支付给企业的交易对象,而不是银行将信贷资金集中发放给企业并由企业自主使用。这降低了企业使用信贷资金的灵活性,因此,贷款新规的顺利执行不仅需要银行大力推动,也需要企业积极配合。

中小企业融资有方 来自花旗银行的忠告

所有的企业都需要钱,但是银行不是善男信女,银行一样要赚钱。与其埋怨银行门槛高,不如先整顿自己的财务状况,挖掘自己的潜力。 不妨听听花旗银行对中小企业的忠告: 完善报表记录:银行很看重 内地许多中小企业

  “实业宝”通过“实贷实付”规范引导小企业诚信经营。据了解,“实业宝”贷款发放要求客户必须执行“实贷实付”原则,不论金额大小一律采取受托支付方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象,确保贷款实际用途与约定用途相一致。同时,为了进一步推广“三办法一个指引”,瓯海农村合作银行对严格实行“贷款新规”的“实业宝”客户贷款利率给予优惠,而一旦发现客户挤兑挪用资金的情况,将按约定利率加收罚息或强制收回贷款,从而督促客户转变观念和合理使用信贷资金。

  当前,信贷资金紧张,如果银行将资金贷给贷款公司、担保公司等,不仅工作效率高,而且利率上浮收益更高;而中小企业从贷款公司、担保公司等机构获得贷款将支付更高的利率。一旦资金成本远远高过企业利润率,必将导致部分企业放弃实业,转向资金运作,以资金运作的高收益覆盖高成本,这样做无疑隐含着高风险。一旦资金运作失利,不仅企业资金链断裂,还会涉及贷款公司、担保公司,进而传导到银行机构。“实业宝”的推出,彰显了银行业支持经济发展的积极行动。

  从实际效果来看,“实业宝”取得了显著的成效,一是有效缓解了中小企业资金需求;二是切实降低小企业融资成本;三是有效贯彻落实“贷款新规”。温州市新吉红鞋厂近日获得一笔订单,急需200万元资金用于购买鞋材,在向多家银行求贷无门正准备放弃时,瓯海农村合作银行向其发放一笔200万元“实业宝”贷款,保证了其该笔订单的顺利生产。根据前期调查及客户申请情况,瓯海农村合作银行预计将会解决500余户实业小企业资金的燃眉之急。

  在资金有限的情况下,更需要银行业优化信贷结构,通过有保有压,通过引导资金进入实体经济,将宝贵的资金用在刀刃上,切实支持中小企业发展,切实支持经济结构调整。这不仅有助于支持中小企业健康发展,也能防止资金体外循环推动的经济虚高。