供应链金融:对中小企业融资的新思维

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供应链金融 让物流企业融资不再愁

有没有什么办法来对中小物流企业进行授信,在企业暂时经营困难、资金短缺的情况下,银行再次授信给中小企业贷款,帮助其渡过难关呢?

   近一时期,商业银行在中小企业贷款市场上的竞争开始不断升温。在针对中小企业融资需求的各类金融创新中,深圳发展银行日前整合推出的“供应链金融”业务提供了一种新思维。这种融资模式跳出了单个企业的传统局限,站在产业供应链的全局和高度,切合产业经济,提供金融服务,既规避了中小企业融资中长期以来存在的困扰,又延伸了银行的纵深服务,在解决中小企业特别是贸易型中小企业融资难题上可谓独树一帜。

   1+N:供应链金融的理念

   “供应链金融”,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,深圳发展银行把它描述为“1+N”。

“供应链金融”理念要义

“1+N”供应链金融模式改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,而是围绕某“1”家核心企业,从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后到销售这一供应链,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务,实现整个供应链的不断增值。

   一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。

   深圳发展银行有关部门负责人说,“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。

   近年来,产业经济的发展已经从企业与企业的竞争转向了供应链与供应链之间的竞争。在“产—供—销”供应链各企业从竞争走向竞合过程中,亟须银行提升贸易融资服务水准。应当说深圳发展银行的“供应链金融”,很好地顺应了产业竞争升级为供应链协作竞争的态势。

   在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

供应链融资可解中小服企贷款难

不久前,深圳某生产企业,接到订单后由于生产流通资金不足无法进行正常生产而向银行申请贷款,该银行得知这家企业是某国际性大型连锁超市的供应商后很快批准贷款申请使一直困扰着该企业的贷款融资问题得到顺利解决。