小微企业融资难银监局支招解忧

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行业亏损抱团提价自救 航运板块集体融资饥渴

4月10日,中国远洋(601919)(601919.SH)全资子公司中远集运在官方网站上宣布,将于5月6日开始,对中远集运欧洲南美东航线(ESE)南行货物实施统一运价上调,其上调幅度为每20英尺标准箱200欧元,每40英尺标准箱400欧元。

  (2012年4月)“近两年,感觉银行对小企业好像挺支持的,我们满怀信心地去贷款,但还是经常碰一鼻子灰,非常难。”最近,在采访中小企业融资时,做物流生意的张先生感叹。4月9日,渣打银行在2012第一季度的调查中发现,小微企业“投资信心指数”最高、“融资信心指数”最低。为了彻底解决中小企业融资难的问题,4月9日,青岛银监局举办青岛银行业小微企业金融服务宣传月活动启动仪式,辖区25家银行机构行领导及小企业部门负责人出席,会上,银监局出台四大措施保证中小微企业融资不再困难。

  小型企业贷款只占两成银行放贷挑行业

  对于张先生的感叹,很多人深有同感。的确,“支持中小企业融资。”这句话大家经常听到,但是融资难的问题也的确存在。

  4月9日,记者收到一份数据,渣打银行发布最新的“中国中小企业信心指数”,其中“投资信心指数”为最高、“融资信心指数”为最低。本期调研涉及1000家中小企业,其中70%为小微企业,参与调研的企业广泛分布于华北、华东、华南和华西四大区域的20个城市,来自化学原料制造、运输装备制造、电子机械设备制造等十多个制造性行业。“中国中小企业信心指数”显示,2012年第一季度,中小企业信心指数的上升主要是“运营信心指数”(60.46)和“投资信心指数”(73.23)的大幅上升导致,而“宏观信心指数”(51.65)和“融资信心指数”(45.19)基本与2011年第四季度相比略有下浮。

  对此,青岛银监局局长陈育林坦言:从青岛辖区来看,小微企业金融服务存在几个问题:一是支持小微企业产业结构调整力度不够。从去年小微企业贷款投向来看,辖区房地产、融资平台等限制类行业压缩的贷款规模主要投向了制造业、批发零售业等传统产业,而符合本市经济结构调整方向的服务业、信息业等贷款增长缓慢。第二是虽然近年来,青岛市委、市政府十分重视支持小微企业发展,也一再要求银行加大支持小微企业的力度,但受小微企业自身发展状况和条件的约束,金融服务力度受到一定程度的影响。陈育林说:“据我们调查,截至2011年末,青岛小企业贷款及个人经营性贷款余额占全部贷款余额的21.1%,相对而言占比偏低,小企业金融服务仍有较大提升空间。三是一些银行身上仍然存在“形式大于实质”的现象,相关配套机制和资源配备没有跟上,影响了小企业金融服务实际效果。”

  银监局启动小微企业金融服务月

  “小微企业融资到了需要脚踏实地解决的时候了。”4月9日,青岛银监局举办青岛银行业小微企业金融服务宣传月活动启动仪式,辖区25家银行机构行领导及小企业部门负责人出席,旨在落实解决中小企业的融资问题。

  不得不说,部分银行机构对于小微企业融资方面还存在一定的问题,比如内部机制建设存在不足,支持小微企业产业结构调整力度不够等等。

郭怀英:新型服务业融资解困也需创新

单靠传统的融资渠道难以满足此类企业需求,要靠政府、企业、市场和第三方机构等各种主体联合创新进行系统性的创新。

  今年两会期间,许多人大代表与政协委员就小微企业融资问题提交了提案,提案的焦点在于对当前银行机构小微企业贷款利率上浮过高、不合理收费、支持小微企业力度不够等方面提了大量的建议和提案。这些一方面反映出银行在小微企业金融服务方面还有很大的提升空间,另一方面也说明银行在小微企业金融服务方面的宣传力度还不够。

  据介绍,青岛银监局将进一步加强与相关部门的沟通协调,共同营造促进小微企业发展的外部环境,推动政府部门尽快研究制定和细化有关支持小微企业发展的各项扶持政策,确保对小微企业发展的金融财税扶持政策措施“落地”,特别是对于贷款贴息、风险补偿等若干需进一步细化操作细则的政策;同时还将加强相关收费部门的协调沟通力度,建立科学合理、公开透明的收费制度,降低小微企业融资成本等工作,为银行服务小微企业营造良好的外部环境。

  四大措施保证小微企业融资不再难

  在青岛银行业小微企业金融服务宣传月活动启动仪式上,银监局出台四大措施保证中小企业融资不再困难。

  今年辖区银行机构对小型微型企业贷款投放的总体要求是确保贷款增速不低于全部贷款平均增速,大型银行要积极调整信贷结构,延伸小微企业金融服务网点,研究优化信贷审批流程和转授权机制,提高服务效率;股份制银行通过创新服务方式、做实做强小微企业金融业务,形成差异化的特色品牌、特色产品和特色管理。

  突出机制建设,进一步提升小微企业金融服务质量。各银行机构应进一步加大对小微企业业务条线的管理建设及资源配置力度,形成对小微企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。要进一步加强小企业专营机构建设,鼓励专门从事小微企业金融服务的专业支行(或特色支行)。

  突出创新手段,增强小微企业贷款业务的新动力。以客户为中心满足多元化、个性化的资金需求。特别是加强贷款担保方式的创新,一方面拓展抵质押物的范围,探索动产、无形资产等抵质押方式;另一方面,从产业链、行业协会、商会等小微企业“合作伙伴”入手,拓展互保、联保方式,提高小微企业贷款的覆盖面和可获得性。

  突出监管考核,引导银行业更好履行社会责任。如实行差异化的不良贷款容忍度,根据各机构小企业金融服务工作考核评价等级,分类、科学合理设定差别化的不良贷款容忍度。强化目标考核约束。将目标完成情况与市场准入、年度监管评级、年度表彰评比挂钩。

成本上涨融资难 皮具企业有单不敢接

海关总署日前发布公告显示,一季度我国进出口总额8593.7亿美元,同比增长7.3%,是自2009年第四季度以来的增速新低,珠三角外贸企业订单同比减少10%;一二月份鞋类箱包出口颓势更加明显,1月份我国箱包出口17.7亿美元,下降7%,2月份箱包出口25.30亿美元,下降12.13%。