民间资本加快进入银行业 支持小微企业融资

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    当前我国银行系统以几大国有商业银行为主导,缺乏专门服务于小微企业的政策性金融机构和小型商业银行,中小企业融资渠道较窄。而民间资本进入银行业,建立民营银行,有利于打破金融垄断,发挥地缘优势,支持小微企业融资。

    近年来我国采取了很多政策措施来鼓励民间资本进入银行业。2013年7月国务院发布的《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出的尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。党的十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出:在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

    2014年中国银监会批准了5家试点民营银行的筹建申请,并且深圳前海微众银行已经批复开业。下一步银监会还将适时扩大试点范围,重点考虑东北、中西部等金融服务薄弱地区,在加强监管前提下,加快推动具备条件的民间资本依法发起设立民营银行。

    在民营银行快速落地的同时,近年来我国民间资本进入银行业的步伐也不断加快,不仅股份制商业银行和城商行民间资本占比大幅提升,在农村合作金融机构中,民资占比也已接近九成。

    统计数据显示,股份制商业银行和城商行的民间资本占比分别由2002年的11%和19%提高到2013年末的45%和56%,有些城商行已全部为民间资本。截至2014年9月末,在农村合作金融机构股权结构中,民间资本占比达89.9%;在村镇银行股权结构中,民间资本占72.3%,民间资本基本实现了投资农村中小金融机构种类全覆盖和投资地域无限制。

    当前,民间资本进入中小银行主要通过以下几种途径:一是参与现有机构的增资扩股;二是参与部分银行业金融机构的重组改制;三是购买上市银行股票;四是受让银行已发行的股份。

    截至目前,在全国已开业的314家非银机构中,民营控股的已达41家,较去年新增4家。2014年,银监会已批准14家民营企业筹建非银机构(含正在走流程),其中财务公司6家,金融租赁公司2家,汽车金融公司4家,消费金融公司2家。待这些非银机构开业后,民营控股的非银机构将达到55家。

    据悉,在引导民间资本更好地进入银行业方面,监管部门下一步将着手于两点:一是做好存量改造,支持民间资本参与农村信用社改制和中小银行机构增资扩股、改制重组;二是做好增量改革,在国务院指导下,继续推动民间资本发起设立民营银行、金融租赁公司和消费金融公司,支持和鼓励各类民间资本发起设立村镇银行。

    作为金融改革的关键点,监管层对民资进银行业的风险管理也在不断完善。据介绍,下一步银监会将研究制定民营银行发展指导意见,指导首批试点民营银行筹建工作,搭建公司治理架构,选聘合格董事、高管人员,拟定经营方针和计划,建立主要管理制度和风控框架。

    民间资本进入银行业,一定程度上缓解了实体经济融资成本高、金融资源结构性短缺的局面,改善了大企业有银行支持、小企业缺乏银行支持的状况。同时,也有利于银行业自身形成更合理的竞争格局,促进差异化经营。民间资本在我国的经济建设中将发挥越来越重要的作用。

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