林恩民:眼下国内P2P公司仍需打好基础

  • A+
所属分类:融资资讯

    北京时间昨日晚间,备受关注的全球最大P2P平台LendingClub在纽交所挂牌上市,这个消息令国内的网贷行业振奋不已,激发起了中国P2P上市的热情。但是,林恩民却认为,中美市场差异巨大,LendingClub上市经验难为中国所用,国内P2P平台当务之急是打好基础、修炼内功,未来有属于中国互联网金融的独特上市之路。

    林恩民,国内知名P2P平台银客网的总裁和创始人。

    2014年,随着大量资本涌入,P2P行业混战升级,坏账、跑路事件频发,而林恩民带领的银客网团队以风控为盾、创新为剑,极速突围。截至12月11日,平台注册用户超14.5万人,募集资金7亿元,回报投资人收益近2000万元。再从11月市场数据来看,单月交易额破亿的P2P平台有30家左右,银客网就是其中之一;资产余额超过5亿元的有二十多家,银客网也位列其中。

    良好的运作模式与出色的数据也引来了风投的青睐。10月20日,银客网正式对外宣布完成A轮千万美元级融资,领投方为曹毅创办的源码资本,而国务院前总理朱镕基的学生李山所创办的三山资本进行了跟投。

    正当银客网稳步前行之际,大洋彼岸传来消息:12月11日,全球最大P2P网贷公司Lending Club在纽交所上市,首日暴涨56%。据《华尔街日报》报道,此前该公司IPO发行价几度上调,最终以15美元出售5800万股股份,并获得了投资者超额认购,融资规模近10亿美元。经历火爆的首日行情后,这家成立8家的公司市值飙升至85亿美元。

    LendingClub的上市迅速在中国炸开了锅,各大媒体持续报道,关注程度直逼此前阿里巴巴的美国上市。聚光灯下,国内不少同行更是难掩兴奋,甚至一度传出“紧跟Lending Club酝酿上市”的说法。不过,当这一切摆在林恩民面前时,他的反应一如既往的沉着冷静。在他看来,Lending Club上市经验难为中国所用,但它的上市无疑将为中国同行注入更多的发展动力。

    林恩民说,LendingClub的上市说明通过互联网手段提高金融效率得到了资本市场的认可,是有价值可循的。不过,中美市场差异巨大,美国的金融体系已相当发达,而中国的金融体系还相对初级。这种起点的不同,给中国P2P行业树立了很高的壁垒,而且少数P2P公司从一开始就动机不纯,各种跑路事件无疑严重损害了行业的整体声誉。

    从运营成本上看,LendingClub这种以在线为主的模式,可以大幅节约房租、营销成本,有点像电商,这与大多数互联网金融企业类似。但从风险溢价来看,LendingClub主要取决于用户信用评估,这正是中美存在巨大差异之处。

    林恩民说,美国有中央集中的、非常完整的信用评级体系。比如,Lending Club采用的就是FICO信用评分,FICO是最大的信用评级公司,美国三大信用局都用其数据,其中包含个人信用卡、收入等数据,最新还包括了社交类数据等。在这方面,中国央行的覆盖人数还远远不足,征信体系、指标也不够,这也绝非两三年就能够做起来的。

    尽管目前中国征信体系不够完善、信息不够对称、数据也不完整,但在这个初级市场里,中国P2P公司却有着巨大的发展空间。“在中国这个庞大的市场,谁能够做好这件事情,能够实现真正的普惠金融价值,无疑就有希望成长为世界上最大的互联网金融公司,就像电商领域的阿里巴巴那样。”林恩民信心满满地说,中国的改革开放正在推动互联网信息革命,而这一变革给予传统金融、商业等领域的机会是潜在而巨大的。因此,眼下国内P2P公司的当务之急仍是打好基础、修炼内功。

    说到打基础,尚且不算树大根深的银客网确有可取之处。林恩民说,他的团队从创业伊始就明确了银客网的核心价值——以用户为中心,通过金融的手段推动传统商业更好地发展,为投资人提供资产安全、收益稳定、产品多样化的投资途径,让民众手中的闲散资金能够参与到有前景的项目和企业的经营当中,并分享到相应的收益,实现财富增值。

    P2P平台的存在永远离不开风控与创新的支撑。为此,银客网已建立起由中国金融认证中心、经金融监管部门批准的融资性担保公司、小额贷款公司、具有专业监管能力的仓储公司、第三方资金托管方等共同组成的“安全神盾家族”,并从资金、项目、合作方、技术、隐私、收益等方面打造了全流程风控体系。

    资金层面,银客网采用业内熟知的汇付天下作为第三方支付平台,保证资金专款专用,断绝了资金池运作的可能性;项目审核方面,银客网上线的项目均需要经过合作机构的初审,再由平台风控人员进行实地调查审核,每笔借款项目都需要通过信用、还款能力、保障措施、双重本息、实地调查五步风控流程,保证审核标准与银行等大型金融机构一致。

    中国和美国借贷市场存在差异,LendingClub的快速发展是基于美国完善的征信体系,以及成熟的金融运作机制,而国内的情况有所不同,尤其是征信方面,目前还是空白,需要政府和行业从业者共同努力,为行业的发展打好基础。

声明:
本文由投融资的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表投融资立场。如有侵权或其他问题,请发送至邮箱[email protected]删除。