税信记录成小微企业融资新方式

  • A+
所属分类:融资资讯

    由于小微企业自身存在的不足,银行很难通过企业提供资料,迅速判断和甄别小微企业真实状况。与此同时,银行在开展小微贷款业务时,也存在手续繁琐、周期长等情形,也影响了小微企业融资。不过现在,很多小微企业也许没有想到,闲置的纳税记录,也能成为重要的企业融资工具,银行则能借此实现小微贷款批量化。而这种方式,已经变成事实。

    近日,深圳市微众税银信息服务有限公司(下称“微众税银”)、光大银行、山东省国税局三方达成“以税授信”合作,以纳税记录为依据,提供小微企业融资贷款服务。由贷款企业在服务平台上递交申请,微众税银依据贷款企业在国税局的纳税信息,与银行联合完成企业资信评估、预授信额度评估服务和互联网方式的贷款服务。

    根据三方达成的协议,只要企业申请办理贷款,即可通过专业资信评级从而确定企业初始授信额度,并提交给银行使用,作为最终授信审批依据。

    在业务模式上,则以线上申请、线下办理的方式展开。曾源称,企业通过其公众服务平台注册后,即可向银行提交贷款预约。而光大银行收到预约后,将上门核实企业信息。最快在几个工作日内,就能完成贷款审批。

    据光大银行副行长李杰介绍,上述业务通过分期还款进行,该行专门发行了光大微众税银联名信用卡,授信额度为10万元~50万元,最高可达99万元,后续还将推出额度500万元的信用贷款,企业可以选择1个月至12个月分期还款。

    光大银行网站信息显示,光大微众税银联名卡分期还款手续费最低为1.25%,最高则为8.13%,要低于银行直接贷款利率。

    “银行还是有贷款愿望的,小微企业也有很强的融资需求。但现在经济下行期,加上不能准确识别风险,即便有资金,可能也不太敢贷。”光大银行人士说。

    “纳税记录不只是记录企业缴税情况,还能反应企业真实经营状况,通过分析纳税记录,能帮银行有效识别风险,还能提高贷款审批效率。”微众税银首席运营官曾源对《第一财经日报》记者表示,相对于其他信息,纳税记录更真实,更能反应企业经营状况。

    但实际上,企业纳税记录长期以来处于“沉睡”状态。受信息保密法律法规所限,银行不能直接查询,只能由企业自行提取后提交,作为贷款审核的参考依据之一,未能成为企业融资工具。

    银行也已意识到这一点。在此之前,已有个别银行开始利用纳税记录为小微企业提供贷款,但尚未形成成熟模式,亦未能实现批量贷款。

声明:
本文由投融资的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表投融资立场。如有侵权或其他问题,请发送至邮箱[email protected]删除。