P2P借贷正在颠覆传统金融

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P2P平台价值不看业务量看二级市场

陆金所一直被中国P2P行业视为标杆,据公开数据,目前注册用户将近100万,2013年P2P产品成交量增长超过20倍,预计2014年成交量突破100亿元。不过计葵生认为,评估互联网金融平台的价值不是靠它的业务量,而是看它的二级市场,通过二级市场...

    2006年P2P借贷首次出现之前,想获得融资意味着需要填许多贷款申请表格,衣冠革履,穿戴整齐到银行跪求贷款。现在有了P2P借贷,融资不再这么麻烦,整个过程甚至不需要贷款人露脸或进行桌面谈判。对于那些低于银行信贷标准的借款人,P2P借贷可以救急。
                 P2P借贷正在颠覆传统金融

钢铁业崩溃是楼市危机前兆

9月22日,中国钢铁业发生了两件标志性大事:一件是央企中钢集团被报道数百亿贷款逾期违约,牵涉工行和交行。中钢集团新闻处相关负责人回应称该消息不属实,但称“公司有个别资金难以按期到账。”二是螺纹钢10月合约价格收盘2485元/吨,跌...

    来自亚利桑那州的注册财务策划师JasonReiman表示,“我认为P2P借贷于那些对银行和传统金融机构印象差的大众来说是有吸引力的,尤其是在金融危机后,大众对银行的印象更差”。

    P2P借贷平台是借款人和投资人的交易中介。由于2007-2009年的金融危机导致银行收紧信贷,而长期低利率的环境也使得投资人寻求更高收益的投资,受此影响,线上平台自金融危机以来获得高速发展。对于一些潜在借款人而言,替代性的P2P借贷使其多了一种融资还债的渠道,而投资人也能在诸如 Prosper平台获得近9%的平均年收益。

    投资利率的差距帮助 Lending Club高速发展。 Lending Club表示其业务每年都翻倍成长,并且自2007年成立以来已发行超过50亿美元的贷款,提供了超过3亿美元的利息收入。虽然这个数字与银行的数万亿贷款比起来还很小,但是投资人已然注意到了这块市场。 Lending Club的支持者包括世界上最大的资产管理公司 BlackRock,而美国前财政部部长Lawrence Summers及摩根斯坦利前CEO John Mack也都加入该公司的董事会。最近该公司也打算进行IPO。

    对于在纽约一家非盈利性公司上班的媒体经理MichelleTompkins来说,当她需要贷款时,像Prosper的P2P平台就成为了相对较少的选择中最佳的选择,毕竟Prosper提供了政策和成本的透明度。
无发薪日陷阱
Tompkins表示,“P2P借贷不像发薪日贷款机构(发薪日贷款,指的是一至两周的短期贷款,借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款),你知道自己得到什么、付出什么。这里没有那些隐藏的费用”。

    在Prosper,信用评分在640以上(含)的借款人可以申请高达3.5万美元的三年期或五年期贷款。Lending Club对那些FICO评分在660以上的借款人也设定了同样的借款上限。Lending Club也受理多达10万美元、长达五年的业务,投资人根据不同的风险及收入确定所投金额,投资收益7.7%--25%不等。Prosper和LendingClub两家平台都向借款人收取1%-5%的贷款发行费,向投资人收取1%的年服务费。

    Tompkins申请的是三年期的,4000美元的债务合并贷款。像Tompkins一样的借款人都需要做自我描述并填写贷款目的,但无需向潜在投资人披露自己的姓名或住址。P2P平台会对贷款项目做风险评级,投资人选择最吸引自己的。P2P平台还有一个消息系统,投资人可以在消息系统向借款人提出疑问。Tompkins表示,这种个人接触非常有用。

    Tompkins表示,“借款人必须说出自己之前是否犯错,自己打算做什么。借款人必须真诚”。
虽然整个贷款体验很愉快,但是由于她信用分数低,需支付近26%的利率,另外她也在平台正常还款时遭遇技术故障,她表示下次需要贷款时她会尝试去信用社贷款。

    P2P平台的相互交流几乎线上完成或通过电话,展示给投资人的贷款申请中不包括申请人的姓名或照片,只包括其信用评分、贷款理由、年收入等。从这点看,P2P平台比银行给借款人提供更多的隐私。

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