“迷人”的《银行保函》 其实是骗局

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2016年 我们该如何解决“资源荒”

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    -项目:公司的遍地开花,除了给大家带来更多的投资贷款的选择以外,同时也资生了一批以为幌子的骗子公司。他们种类繁多,手段多样,其特征是在合法的融资方式下,利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点,出资方(骗方)与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局,达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的,最为典型的就是《银行保函》融资方式

    不被《银行保函》骗到,首先要了解《银行保函》的流程到底是怎样的。

    《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证,在投资圈本是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是:融资方以其项目向本地银行申请贷款,银行同意发放贷款,但要求其完善担保条件;融资方只能寻找担保方,如异地一家公司(出资方)在当地很有实力,并在其开户行有一定的信用额度,经考察该公司看中融资方项目,愿意做信用投资,则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同,融资方还须向出资方办理完反抵押手续后,出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请,如批准,则融资方贷款银行过来核实保函后,回去放贷。
  
    这种融资方式的陷阱主要在:
  
  1、出资方根本不具备担保条件,却承诺一定能开出保函;
  
  2、要求融资方支付一定额度的现金,作为**费用,

当金融危机过后 我们应该向英国学习什么

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不开收据,也不在合同中体现;

  

  3、与银行内部人员(一般都是行长)勾结,以非法的手段开出手续齐全的保函(非法是指未经过银行审贷会及上级批准);

  

  4、出资方对融资方考察后,会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议(或合同)与项目方签约,协议上规定,《银行保函》开出并由项目方银行核保后,项目方必须一次性付清所有手续费;并要求一周(最多两周)内项目方银行必须放贷,如不能放贷则不负任何责任等。

  陷阱如何防范?为您支招,在融资过程中,应掌握以下防骗技巧:

  

  1、向省一级分行核实出资方的信用额度;

  

  2、向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力,可开多大额度;

  

  3、出资方是否认真办理反抵押手续,如果不认真或不办理,那一定是假的;

  

  4、任何收费应在合同中约定,合同中未约定的不能支付,任何支付应有正规收据;

  

  5、保函开出后,应到银行的信贷部门核实;

  

  6、合理的费用支付方式应是:保函核保后付一半,贷款到账后再付另一半。

  

  《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式,如果能通过这种方式融资,应尽量争取。但目前不少骗方以此做局诈骗,应提高警惕。最后,提醒广大用户:不要对《银行保函》全部是通篇一律的认识,一定要多方核实,辨别是非,时要提高谨慎!

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