深发展开创“供应链管理”与“现金管理”的融合模式

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  (2011年9月)提到现金管理,大部分的理解可能是银行对一家企业或者一个集团提供的资金账户管理、投融资管理等金融服务。然而,深圳发展银行(SZ000001,下简称深发展)却将这种单一企业集团的现金管理模式打破,创新打造将"供应链管理"与"现金管理"的融合的另外一种模式。

  9月9日,深发展在北京推出了基于供应链的现金管理服务产品"财富1+N",是"贸易融资+现金管理"的融合模式。"'财富1+N'让现金管理跳出了单一集团,将整个供应链上下游企业都进行现金管理,可以实现为供应链企业提供商流、物流、资金流、信息流的匹配服务。"深发展公司产品管理部总经理金晓龙在推介会上表示。

  融入供应链的现金管理

  根据深发展提供的数据,该行以贸易融资支持"1+N"链条企业生意成长,迄今惠及近150家核心企业和8000多家配套中小企业。其中"1"便是核心企业,大至企业500强,而"N"就是其上下游配套的中小企业。

  金晓龙对记者表示,"这并不意味着深发展的供应链现金管理服务只重点针对核心企业,对于核心企业与供应链的其他企业我们不分主次的。其实中小企业对现金管理的需求也是很多的,我们是只要企业希望有什么样的服务,我们就提供给企业怎样的产品。"

  中软协财务及管理软件分会资金管理专家委员会秘书长解洪波称,目前市场资金紧张,企业都在加强自身的资金管理,而企业资金更是需要当成资源来管理。深发展将现金管理业务范围扩大到整个供应链条当中,同时也提高了企业资金的使用效率。

  东盛汽车集团便是得益于深发展"财富1+N"的典型企业。据了解,东盛汽车在2005年就获得了深发展的5000万贸易融资授信,但是受到去年下半年汽车销售市场增速放缓,再加上整个银根收紧,该公司感受到了资金与成本压力。

  而深发展则通过"贸易融资+现金管理"的模式,为东盛汽车集团做出授信,并允许其对下属4S店进行转授信,这样东盛汽车的下属转授信4S店变成为了深发展的现金管理客户,这让该企业能够及时归集下属门店的营业资金,汇集零散资金,也增加了企业财务透明度。

  东盛汽车也可以根据贸易融资出账额动态调整集团的现金池、票据池,实现"贸易融资池"+"现金池"+"票据池"与购销经营的动态协同。同时,对于一些企业闲置资金,深发展也提供了相应的理财产品,以提高企业的资金收益。

  助企业资金灵活周转

  深发展公司银行高级经理张晓锋对记者表示,深发展推出的供应链现金管理模式,不仅仅可以提高企业的资金效率,也同时可以在融资上面帮助企业。例如在"票据池"中,可以归集集团下面各个公司的票据,然后根据规模,开出一张大额的承兑汇票,帮助企业获得周转资金。

  据金晓龙对记者的介绍,深发展在做供应链融资的时候已经发现了供应链企业的现金管理需求,2008年该行开始着手将"贸易融资"与"现金管理"融合,自2010年下半年投产以来,在线企业已经达到数百家。

  "供应链现金管理可以为银行带来更好的资金流,增加负债与中间业务。对银行风险管理方面也有好处,可以通过现金管理增加企业体系资金用处的可见度,进行跟踪比较容易。"提及该产品对银行的好处,金晓龙称,同时也可以让企业把深发展作为主要银行对待,也让整个供应链更加密切。

  此前,深发展行长理查德·戴维·杰克逊曾在今年该行中期业绩发布会上成,深发展银行与平安银行的整合可以考虑第二阶段的事情了。对于平安银行的交叉销售优势,深发展人士称,平安集团会将客户推介给深发展做供应链现金管理业务。同时,两行合并后,总行与分行将会设置综合拓展部来串联银行客户,满足客户多层次的金融需求。

  根据深发展半年报,今年上半年,全行贸易融资客户数为8,860户,较年初增加1248户,增幅16.4%;贸易融资余额2169亿,较年初增加414亿,增幅23.6%,不良率0.19%。

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