金融拥抱大数据:挑战与机遇并存

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信用、保险成信贷新宠

信用保险、保证保险两大传统财险产品,近年倏忽迸发生机,成为各类金融机构分散信贷融资风险的新宠。 日前,宜信通过中航信托为其个人信用客户发放贷款,国寿财险为其劣后受益人提供了金融机构贷款损失信用保险。 ...

    金融“拥抱”大数据 挑战与机遇并存

    “微博好友名称、微博名称长短、微博使用时长等,或许会成为你申请小微贷款的信用评价风险因子。”

    “通过新增一些回放功能,能很快按照时间序列找到异常值,发现交易风险和异常的交易,防止类似金融海啸时一两笔交易就能把市场搅得天翻地覆状况出现。”

    “得大数据者得天下”,上述个案已并不鲜见。在8月22日至24日,由中科院深圳先进技术研究院、中国量化投资研究院、复旦大学管理学院等单位联合在沪举办的“2014中国大数据国际高峰论坛”上,来自海内外研究大数据专家认为,大数据“嫁接”金融等领域潜力无限,未来机遇与挑战并存。 

互联网理财还在图高收益吗

时下银行传统理财产品“6字头”寥寥无几,以互联网为载体的各路“宝宝”产品更是久违“5字头”了。据悉,除了部分基金公司的“宝宝”7日年化收益率还在高位之外,以余额宝为代表的互联网系“宝宝”和以掌柜钱包为代表的银行系“宝宝”,收...

        金融拥抱大数据:挑战与机遇并存
    “用手机软件测量每人运动量,每天记录运动消耗和心跳等。对于保险公司而言,他看到的是生命周期表不再是固定的65年标准模式,而是每天多参与运动,生命周期表就多变化。”

    天云大数据首席执行官雷涛在日前举行的“2014中国大数据国际高峰论坛”上如是说。

    “客户健康对于保险公司来说很重要。比如测量者今天多跑了一万步,或多了四五个小时的寿命,可以最小化风险,提高保险公司健康利润。”雷涛进一步解释。

    大数据“嫁接”金融潜力无限

    这仅是大数据在保险领域的一个微小应用。

    进入2014年以来,大数据技术已经几乎渗透到国内每一个行业和业务职能领域,被越来越多的金融机构、企业采用并获益。

    在摩旗投资管理有限公司董事长刘宏看来,大数据在投资领域早“崭露头角”并引人瞩目。他说,目前他们每天24小时从互联网上收集各类信息,包括财经网站、券商网站、新闻报道、评论、论坛帖子、博客、微博等。

    “收集回来之后就放在我们的服务器上,做图片,一直在演变的一套算法,从里面提取对投资有用的东西。”刘宏透露,基于此的投资从今年春节以后真正开始。这个项目给他带来的感触很深,未来针对互联网上的信息如何进一步挖掘,成为未来很重视的一个研究项目。

    据麦肯锡此前的一份研究显示,金融业在大数据价值潜力指数中排名第一。银行、证券、保险、信托、直投、小贷、担保、征信等金融,以及P2P、众筹等新兴的互联网金融领域,正在利用大数据进行一场新的革命。

    在本次论坛上,人人聚财创始合伙人、CEO许建文说,在贷款领域其实已经做到互联网化。他说,每个人有微博、微信,倘若一个用户有五千个至一万个粉丝的话,就会被认为是社交达人或名人,与只有十个或百个粉丝的用户相比,其信誉度、社会影响力、还款能力一般都会更高。

    展望:多学科应用存挑战

    “伴随着大数据的来临,世界各国对于大数据的重视程度,应说是前所未有的。”国泰安金融教育集团执行总裁王春雷参加论坛时说,伴随着巨大机遇的同时,我国大数据产业也面临着巨大的挑战。

    “随着大数据的应用,个人隐私也面临着前所未有的挑战。”王春雷也认为,更多关于大数据的课题,需要我们深入地进行研究、探讨和交流。

    对于一直被业内所讨论的大数据带来的隐私问题,一些业界人士也有自己的观点。雷涛认为,大数据出现的时候,隐私从技术角度来看已不再是重点,因为阅读客户信息的基本都是机器。他认为,每次技术创新之间都会有一个博弈,在博弈中进入文明。所以从技术和技术哲学两个角度去看,隐私只是大数据的前进过程,并不会降低技术的实践。

    进入2014年以来,大数据受到各界广泛关注,已渗透到金融、医疗、消费、电力、制造以及几乎各个行业,大数据的新产品、新技术、新服务也正在不断地涌现。

    对于大数据行业未来的展望,香港中文大学常务副校长华云生在论坛发表演讲时说,大数据是跨学科的应用要求,应用知识可能会在生物、化学、生物计算机科学、数学模型等多个领域,最后就是如何把这些数据综合在一起。

    作为知名的计算机科学家,华云生说,大数据在未来发展过程中面临的挑战也不少。他说,由于大数据是跨学科的应用,需要多学科来合作开展。同时,获取数据也存在问题,比如缺乏客户群和缺乏数据等等。

    “在中国香港地区,我们也在积极研究如何做大数据。”华云生说,金融工程、健康档案、环境数据、电子学习、智能城市,这都是其想研究的大数据。“但香港地区也有困难,由于香港没有太多的工业,因此除了健康档案,很多时候数据都没有办法自己获取。”

    众所周知,大数据是继互联网、云计算、移动互联网之后发展的又一个新热点,大数据与云计算应如何融合,也是本次论坛的讨论热点。在国际模式识别学会院士、澳门大学计算机及信息科学系讲座教授唐远炎看来,大数据有两面性,大数据是财富,而云计算是挖掘和利用财富的“神器”。

    “云计算与大数据的关系是动与静。云计算强调的是计算,是动的概念,大数据是计算的对象,是静的概念。”唐远炎在本次论坛上说,所以没有云计算,大数据价值无法被提取,而没有大数据,云计算也无“用武之地”。

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