优质小微银行贷款不再难

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 今年4月和6月,为鼓励金融机构提高配置到“三农”和小微企业等需要支持领域的贷款比例,增强金融服务实体经济的能力,央行先后两次实施了定向降准。

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                  优质小微银行贷款不再难

       小微贷款成主打

       某大型商业银行广东分行的工作人员称,该行有专项额度用于小微企业,“是要用足的,总行有考核”。今年该行贷款新增额度70%都给了小微企业。某大型国有银行长沙支行的工作人员透露,该支行今年以来一直在做小微企业。原因是“政府融资平台都停了,根本批不下来,只能大力推小微企业”。广东另一家农商行的工作人员表示,小微金融已成为该行的主打,今年比去年同期增加了800多户小微企业客户。到目前为止,贷款余额有近8亿。该行还推出了新产品“微贷”,小微企业贷款100万以下可以免抵押三天放款。

       定向降准对村镇银行或中小金融机构是有效的,因为这些银行本身资金规模较小,降准对资金的流动性影响很大。而且,这些银行本身面对的群体就是中小企业。据银行工作人员透露,政府融资平台要非常好的条件才有希望批,一般是报上去就会直接毙掉。当然,小微也不好批,有很多硬性条件需要达到。很多银行都在抢夺优质的小微企业,所以营销难度很大。

       微小贷款没那么简单

       尽管银行开始更重视小微企业,但这并不代表小微企业可以轻松贷到款。

       大部分银行都采取针对某行业、某专业市场或某个交易所进行批量授信的方式,而在当前经济下行的情况下,个别小微企业则未必容易贷款。

       银行不是做慈善,要权衡风险。银行评估客户有几大要素,首先是看行业,其次是企业经营状况,再就是担保形式,是否大型客户、上下游可锁定还款来源等。部分小微企业自身管理不完善,实力不强,风险承受力不强,加之资金市场供求紧张,导致其贷款成本依旧较高。

       华夏银行中小企业信贷部昆明分部总经理徐立向《第一财经日报》表示:“这和企业所处行业有关,银行喜欢和衣食住行有关的行业;也和企业的实际控制人有关,比如是否有从业经历;另外,本身的信用好不好非常重要。还要看经商能力,只有能够持续做下去,银行才会给予支持,并不是所有的小微企业都能获得银行的支持。”

       徐立承认,的确有一部分急需资金的小微企业达不到银行贷款标准。这种情况下,当地政府会出台一些政策,给予其小额资金贷款。在此政策下,若企业出现违约,则由政府代偿,或者银行将呆账核销,并不会出现大的系统性风险。

       优质小微企业已经成为部分金融机构争抢对象;央行未来将继续通过考核对金融机构形成激励

       两次定向降准已过去数月,实际实施效果如何?

       中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示,有几个数据可以反映效果。比如,6月末,小微企业贷款同比增长15.7%,比全部贷款增速高1.7个百分点。另外,6月末本外币涉农贷款增长16.6%,比全部本外币贷款增速高2.9个百分点。定向降准和最近出台的定向支持小微、“三农”的再贷款的作用应该部分体现在这些数字里面。

       数据也反映出小微企业贷款的增加。截至今年4月末,小微企业贷款余额13.78万亿元,同比增长15.9%,比同期大型和中型企业贷款增速分别高7个和2.2个百分点。

       在市场里做茶叶生意的叶某说,她经常可以看到很多银行业务员上门来推销贷款。“以前银行要求很多,例如要提供营业执照时间、银行流水、有效的资产证明等。”现在贷款要简单得多,提交资料更少,放款也更快速。额度一般可以到50万,利率倒不一定有优惠,根据情况而定。

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